理財保險的面向的群體,理財保險的面向的群體有哪些

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  • 2024-04-06 11:35:17

大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于理財保險的面向的群體的問題,于是小編就整理了1個相關介紹理財保險的面向的群體的解答,讓我們一起看看吧。

理財保險的特色有哪些?應該如何規劃?

最大的、也是買保險最應看重的就是 長期性 (鎖定利率的長期性);除此之外,還有 安全性、確定性、不錯的收益性。

理財保險的面向的群體,理財保險的面向的群體有哪些

家庭資產分開配置-存款,國債死,股票、基金;

保險保障再分開配置:-身體健康條件好,配上醫療險和足額的重疾險;身體健康條件不允許(醫療險和重疾險核保嚴格),就配置增額終身壽險、年金保險。

強調,該險種不是每個人都適合?。?!我是海哥說險,關注我吧。

01

理財保險的適合人群

打包票的說,一般家庭、個人真不適合!這是有錢人玩兒的保險。

舉例,2w/年的保費,交10年,30年后可能有30多萬,你只會覺得,我20萬30年做其它的肯定能賺更多,不靠譜!

但是,若200萬/年的保費,交10年,30年后有3-4000萬,有錢人想的是,我不用操心就能有這么多錢,可以有!還有那么多的增值服務,劃算!

為何有相差為兩端的理解呢?看后面!

02

理財保險的特點

這些特點,就決定了理財險并不適合一般人!

特點1:超長鎖定期

因為理財險終究來說是一份保險,那么就有保險自己運作的規則。相對于各種常見的理財產品,理財保險最大的特點就是需要鎖定20年30年甚至更久,才會看到其各種收益。而一般家庭的錢,是流動的,無法長期鎖定,因此并不適合。

特點2:閑置資金

前面說了2萬一年,想法就是“自己拿2萬去投資能賺更多”,這就是一種我的錢是流動資金,而不是閑置資金。

流動資金是隨時要用的,所以不適合拿來買鎖定期超長的理財險。

特點3:資金量要求大

實際上,年交保費低于20萬,買理財保險是沒有意義的。

20萬/年只能說是入門級保險。

03

理財險的規劃

1、確定自己的資金是閑置資金,即使鎖定幾十年也無妨,而且這筆錢還不能少。

2、注意保單合同約定的“保底結算利率”,這個很重要,目前常見的是1.75-4%,上世紀90年代,我國銀行的存款利息高達10%,而這種保險的保底也高達8%,現在看看又有幾個理財品無風險的收益率8%的?所以,當年保險公司看到8%的保底會導致很大的虧空,甚至出動業務員勸客戶退保,注意咯是勸退保,而不是保險公司直接終止合同。

3、如果要投入資金投保理財險,要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險規劃,所以,一定要學會IRR來計算實際收益率。

我是海哥說險,保險知識普及,專業個人、家庭、企業保險規劃,關注我吧

一、理財保險的特點一般有:

①本金安全;

②收益穩定;

③收益期限長;

④短期收益不明顯;

⑤收益隨著時間越長而大幅增長;

⑥資產可以根據自己意愿安全的傳承給指定人;

⑦用途靈活,可做教育金,創業金,婚嫁金,養老金。

⑧可貸款,滿足現金流的需要。

二、規劃一定是越早做越好,理財保險規劃也是如此。當然也應該結合自身的家庭經濟收入狀況而定,優先健康保障規劃,其次才是理財規劃。提供以下規劃方案供參考:

①如果用途是教育金,創業金,那么理財保險規劃就應該在小孩出生后滿28天就開始;

②如果用途是婚嫁金,在孩子步入社會參加工作就可以規劃理財保險,在孩子婚前建立;

③如果用途是養老金,那么理財保險規劃就應該在30歲就開始,通過理財保險的長期穩定收益的特性,讓資本金增值,老有所養;

④如果用途是資產傳承,那么理財保險規劃就應該在事業進入穩定期就開始,盡量選擇短期繳費,指定身故受益人。

(為保護您的個人信息,如有個人案例需幫助分析,請私信!)

虛擬金融賺大錢,就是利用不勞而獲的心理,那些在電話里忽悠“退舊買新”賣保險的,純粹是一種騙局,他們非法買賣用戶信息,誘導中老年人退保,購買坑人的分紅或返還型產品,虛假銷售。賺取高額傭金,提成50%,遇到此類詐騙,應及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西,畢竟買保險的“韭菜”割不完,賣保險的“騙子”消不滅。

到此,以上就是小編對于理財保險的面向的群體的問題就介紹到這了,希望介紹關于理財保險的面向的群體的1點解答對大家有用。

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