存款理財保險怎么做的,存款理財保險怎么做的呢

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  • 2024-06-21 01:32:26

大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于存款理財保險怎么做的的問題,于是小編就整理了1個相關介紹存款理財保險怎么做的的解答,讓我們一起看看吧。

去銀行定存,要怎樣防止被忽悠購買理財,存款變保單?

看了很多老師的回答,我覺得有點偏題了,實際上防止被忽悠,很簡單的操作就可以了。

存款理財保險怎么做的,存款理財保險怎么做的呢

1、認識定存單據

定期存款單是一種憑存單存取的定期存款憑證。主要包括以下幾個要素:賬戶、戶名、幣種、金額(大小寫)、存款日、存期、利率,表現形式就是一張票據。不會出現合同型、不會出現各類條款、甲方乙方等內容,實際上是很好識別的。銀行給你簽名的單據也不會是一張A4紙,而是由電腦打印出來的小紙條。

2、認識理財產品的合同

一般理財產品都有合同條款,越復雜的理財產品,條款越多,所以一般一張A4紙是容納不了這些內容,因此,理財產品合同是一個文件,而且封面都注明了理財產品,不是定期存款,很容易識別。有一些理財產品可以把內容壓縮到一張A4紙的正反兩面,同樣是一張紙,與定期存款依然也有區別:甲方乙方?;蛘哒f你的簽名與單據是同一張紙中,與定期存款簽名不在定期單據不同。

3、認識保險合同

保險合同對比理財產品,更容易識別,因為保險的條條框框實在太多了,不可能壓縮在一張票據中,通常都是以一個文件出現在儲戶面前,文件抬頭一定有“保險”兩字。無論銀行職員如何游說,最終的結果都是蓋上保險的公章而不是銀行公章,所以識別度還是比較大的。還有一個小常識,保險公司的分紅型產品是保險不是定期存款,保險公司沒有定期存款的業務,只要是保險抬頭的分紅型產品,都是以一個極長期限的產品為主,在急需用錢時中途取消是保險違約,大部分時候連本金都拿不回來。

總結:

認識了銀行的定期存單、理財產品合同、保險合同后,大家應該會分辨出各個產品的特色:定期簡潔無條文;理財簽字在單據;保險必有別公章。如果你的目標是定期存款,直接向銀行柜員表述清楚就行,一般柜員只要聽到你的肯定答復,都不會主動向你銷售理財產品、保險產品。

如果你不想存款變保單,方法其實很簡單。

1、開通定期一本通,每次存款都打到存折上,這樣根本不會變成保險的。

2、明確告訴銀行柜員自己要辦理存款業務,不要和聽其他無關人員的介紹和推銷。

3、仔細察看單據,是銀行定期的存款單還是保險公司的保單?一般留意了就不會出錯!

謝謝邀請!

關于這位網友提出來的問題,確實是我們生活中屢見不鮮的,尤其是身邊總有一些老年人頻頻中招。這也說明容易被忽悠的人群比較特定,實際上,也正是這部分群體去銀行辦理定存業務的較多。

之所以,這些人屢屢“上當受騙”,有一個共同的原因值得我們深思,那就是他們往往被比定期存款產品收益更高所吸引,當銀行工作人員(也可能是代銷保險產品的理財經理)向其兜售、推銷保險產品或者銀保產品時,第一句就是購買此類產品會獲得比銀行存款更高收益,更劃算。與此同時,還特別強調該產品是低風險的,與銀行存款產品一樣的安全但卻比存款產品收益更高。

顯然,這種情況下,很多人就心動了,因為誰不想在安全性有保障的情況下獲得收益最大化呢?可殊不知,銀行存款產品被納入存款保險條例保護,而所代銷的保險公司的產品并不受保護。盡管銀保產品和保險產品也可能都是低風險的,但畢竟它們的預期年化收益率并不是最終到期收益。

總之,要想避免發生存單變保單的事,那就堅定自己辦理存款業務的想法,不為所謂的較高收益所動,那誰也拿你沒轍。這就像那些“非法集資”的一樣,總是抓住了人們貪圖小便宜的心態。

定存被忽悠成理財,存單變成保單,最主要的原因之一還是貪字作祟。

儲戶想獲得高息收入,銀行銷售人員想獲得高額營銷提成,因為貪字,“各取所需”,儲戶的存單被轉嫁成了理財或者保險。

實際上,定存產品、理財產品、保險產品還是差別很大的。

銀行銷售的定存產品,是具有”存款“字樣的存單、存折或者卡內定存。存入之后可以隨時支取,受存款保險保護,保本保息。同時由于銀行存款利率受人行利率定價約束影響,有最高上浮比例。

只要是從銀行柜臺辦理的正規存款產品,有存單憑證或者存款憑條回單,展示了詳細的存入日,到期日,存款利率等要素信息,那就確認是定存產品無疑。

而理財也好,保險產品也罷,這些產品雖然宣傳都是高收益率,但是收益率并不代表到期你就可以拿到相應收益,畢竟受資管新規影響,銀行銷售的產品,除定存產品,其他都是沒法保本保收益的。

理財和保單產品都是以高息、高回報、低風險為噱頭,來吸引儲戶購買的,同時如果儲戶購買了,還有可能會享受到豐厚的禮品。

只要儲戶不為了高額的回報率,忍住誘惑,不輕易相信營銷人員的話術,就可以很容易避免存單變理財或者保單。

相應的,銷售人員不應該為了貪圖高額提成回報,昧著良心推薦儲戶購買所謂”保本、高收益“的理財或者保險產品。

這種情況太常見了,現在已經好多了,以前經常出現這種情況,本來是定期存款,后來變成了理財產品。

當然這些理財產品也包括一些銀行推出的理財產品,也包括保險公司推出的保險產品。

那些被“被忽悠”的人都是想追求高利率的人。

當然追求高利率也沒有什么不對,誰也想讓自己的資金增值的快一些。鑒于信息的不對稱性,很多人以為理財產品既然是銀行銷售的,肯定沒有問題,但是銀行也是一個銷售渠道,這一點很多人都不知道。要知道,高利率的背后一定是高風險。

銀行自己推出的產品一般都是短期的理財產品。

有存期30天的,60天的,等等天數,然后在大大的白板上,或者是LED屏幕上滾動年化利率X%,看著非常顯眼,很多人都是沖著這個高利率去存了,但是現在的銀行理財產品打破剛性兌付,未來兌現的時候是按照實際的收益兌現的。還有一個問題就是,年化利率是存滿一整年才能達到的,如果按照天存,計算的時候是需要按照天數計算的,利益保證不保證,確實不太清楚。

保險公司的產品有很多都是“套路”。

一般都是和你講交幾年,交完即可領取,而且又是在銀行銷售的產品,很多人覺得沒有問題,其實很多保險交費年限和領取年限是不一樣的。一般的領取年限有5年的,10年的,甚至是20年的,如果交完就想領錢,你想想能領多少?畢竟你的保費很有可能是多次交納進來的。

如何才能防止被忽悠呢?其實也簡單。

第一、守住心,既然是去存定期,就去存定期,其他的高回報率和我沒什么關系,我也不去追。

第二、看憑據,理財產品或者是保險產品,給出的都是合同,定期存款就是一張銀行卡或者是一張存單。

第三、看電話,保險公司銷售的每一張保險都會做電話回訪,有其是現在的銀保渠道,必須是100%回訪的,否則被查到了是要重罰的,如果有電話回訪你,那就是保險無疑了。

去銀行存錢時,首先要清楚當下銀行的存款利率高低,如果銀行工作人員推薦收益更高的產品,那么大概率會是理財產品或者保險了。

理財產品不能說不好,最怕推薦的都是不保本的高風險理財產品,收益不一定有,本金可能會損失。保險不能說不好,期限往往過長,真實收益率往往只有2%左右,流動性極差,一旦提前支取就會損失大量本金,收益更是一分錢沒有。

當下選擇銀行普通定期存款的話,存兩年以內就不如直接放到余額寶或者微信零錢通,收益率基本相當,還更加靈活方便,安全性也有保障。三年期和五年期存款利率往往不過是3.5%左右,只有5萬元起存的大額存款和20萬元起存的大額存單能達到4%以上,一般最高不超過4.2625%。

知道了存款利率,在銀行員工推薦產品時就有了初步的判斷依據。某些銀行員工推薦的理財產品或者保險,往往會宣稱年收益率4%以上,甚至接近5%,即便是規定不能這樣宣傳,實際也達不到。

現在銀行賣保險一般都會要求雙錄,即錄音和錄像,在存錢的時候就要先表明態度,明確告知業務人員不買理財產品和保險。如果銀行工作人員繼續推薦,可以多強調幾遍。

理財產品也好,保險也好,錢存進去,銀行卡上就查不到了,回執單也與普通存款不一樣,這也是最為重要的查證方法。

辦理完存款后可以第一時間通過手機銀行或者自助取款機查詢余額,如果查不到,就可以立即找銀行工作人員咨詢。銀行渠道的保險有15天左右的猶豫期,退保不會損失本金,如果是被購買了理財產品,開放式理財產品可以隨時退出實時到賬,封閉式理財產品在認購期(募集期)內隨時可以撤銷,因此也是大概率可以退的。

即便是遇到誤買理財產品和保險的情況,銀行拒絕退款,也可以向銀保監局及人民銀行投訴,還可以錄像作為證據,向媒體和社會求助,一般都能得到很好解決。

到此,以上就是小編對于存款理財保險怎么做的的問題就介紹到這了,希望介紹關于存款理財保險怎么做的的1點解答對大家有用。

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